Что может испортить кредитную историю

Главная / Это интересно! / Что может испортить кредитную историю

Рассказываем обо всех неожиданных и неочевидных вещах, которые могут испортить кредитную историю.

Принимая решение о выдаче кредита, банк опирается на огромное количество факторов. Самые важные из них — уровень дохода потенциального заемщика и его платежная дисциплина. Но есть и другие, второстепенные вещи, которые отражены в кредитной истории гражданина, и о которых он может даже не догадываться, а банк из-за них откажет в займе. Что еще, кроме известных всех просрочек, может испортить кредитную историю?

Массовые рассылки заявок в банки

Бывает, что заемщик, используя сервисы по подбору кредитов, рассылает анкету во все банки, считаю это очень удобным! Однако, финансовые организации думают иначе. Для банка такие заемщики считаются ненадежными. Дело в том, что система фиксирует массовость рассылки и количество заявок.

Также кредитную историю могут испортить подачи заявок на кредиты с разными данными. Человек, вероятно, получит отказ в кредите, если он подавал несколько заявок в разные банки и в каждом указывал разные анкетные данные. Например, адрес прописки, размер дохода. Известны случаи, когда потенциальные заемщики случайно или нарочно указывают в заявке данные недействительного паспорта.

Поручительство по чужим займам.

Этот фактор стоит на втором месте при отказе в кредите. В кредитной истории отображается не только факт наличия чужого кредита, но и информация о том, что заемщик уже стал основным плательщиком по договору и должен погасить “чужой” кредит самостоятельно. Обязательства по кредиту при соблюдении определенных требований переходят к поручителю, когда основной заемщик перестал выплачивать кредит, что в подавляющем большинстве случаев портит кредитную историю не только заемщика, но и поручителя.

Не стоит соглашаться на поручительство, если сами запланировали взять кредит в ближайшее время! Этот факт снижает вашу платежеспособность и увеличивает риски испортить свою будущую кредитную историю, если заемщик, за которого вы поручились, окажется недобросовестным исполнителем своих обязательств.

Опасные кредитки.

Банки агрессивно навязывают гражданам свои кредитные карты — звонят, пишут письма, иногда даже вводят в заблуждение, предлагая «не совсем кредит». Некоторым клиентам проще согласиться оформить кредитку.

Однако мало кто знает, что как только вы ставите подпись на документе о получении карточки (или другим способом подтверждаете ее получение), финансовая организация передает информацию о вас в бюро кредитных историй.

Информация о кредитной карте будет отображаться в кредитной истории до тех пор, пока счет (карта) не будут закрыты. Закрытие карты осуществляется, как правило, в течение 45 дней с даты поступления в банк заявления на закрытие карточного счета от заемщика. Так заемщик, который "выкинул" кредитку после истечения срока действия может попасть в ситуацию со списанием оплаты за ежегодное обслуживание карты или другие платные услуги, которые были подключены. Впоследствии на эти списания начисляются пени, и в кредитной истории появляется просрочка.

Более того, даже если вы никогда не пользовались кредиткой, ее наличие все равно может восприниматься банками неоднозначно — такая карта увеличивает долговую нагрузку заемщика и может препятствовать получению необходимой суммы кредита.

То есть если взять общую сумму кредитных карт, например, 300 тысяч рублей, и умножить на 10% (лимит), получается, что ежемесячный платеж заемщика уже составляет 30 тысяч рублей. Вне зависимости от того, пользуется ли заемщик данными картами или нет, банк автоматически данную информацию считывает и отказывает в получении кредита. Поэтому набирать огромное количество кредитных карт для того, чтобы просто они были, не стоит.

Также эксперты советуют не использовать баланс кредитки на 100%. Следует оставлять на счете 15 — 30% от суммы кредитного лимита. Для банков это показатель ваших финансовых возможностей и снижение рисков неплатежа.

Не запросили справку о закрытии кредита

Известны случаи, когда заемщики исправно платили и гасили кредит, но забывали запросить у банка справку о его погашении. А через некоторое время выяснялось, что у них просрочка.

При выяснении обстоятельств оказывалось, что заемщик не доплатил к примеру, 100 рублей, банк начислил проценты и штрафы, за счет чего образовался долг. Как следствие, кредитная история подпорчена. Даже остаток долга в несколько копеек может препятствовать закрытию счета и договора. Такой кредит будет числиться активным в кредитной истории.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, необходимо получать справку о закрытии кредита в банке по каждому кредиту в момент внесения последнего платежа по кредиту или после закрытия счета кредитной карты.

Некредитные долги

Штрафы ГИБДД и задолженность по налогам сейчас не передаются в бюро кредитных историй. Но направляются в Федеральную службу судебных приставов, куда банки также обращаются за информацией. Есть и другие организации, которые могут передавать информацию о вашей задолженности: например, управляющие компании, операторы мобильной связи. То есть, причиной отказа в кредите могут стать не только просроченные кредиты в прошлом, но и непогашенные платежи за ЖКУ, мобильную связь, долги по алиментам.

←Обратно к списку