Ипотека: брать или не брать?
Ипотека – это серьёзный шаг на пути к собственным квадратным метрам. Следует взвесить все за и против и принять обдуманное решение. Совместно с Анастасией Петуховой, управляющей агентством недвижимости «Сысертская Усадьба» в формате вопрос - ответ рассказываем всё, что нужно знать об ипотеке и условиях её оформления.
С чего начинается оформление ипотеки?
Первый визит к нам – бесплатная консультация. Мы начинаем нашу беседу с выяснения потребностей нашего клиента. Какой именно объект недвижимости человек хочет взять в ипотеку: дом, квартиру или земельный участок? Некоторые думают, что взять ипотеку на земельный участок, долю в квартире или на комнату - невозможно. Мы развеиваем эти мифы.
Что нужно для успешного оформления?
На первой встрече мы делаем калькуляцию: рассчитываем, какой примерно будет ежемесячный платёж у клиента, на сколько лет можно взять ипотечный кредит и какая будет процентная ставка. Конечно, окончательный ежемесячный платёж уже рассчитывает банк. Затем клиент собирает пакет документов для подачи заявки. В пакет документов входят паспортные данные, копия трудовой книжки (если это ИП, то декларация о доходах), справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, некоторые банки берут в учёт еще и дополнительный доход), состав семьи (обязательно участвуют все члены семьи, то есть супруг и супруга). Есть варианты, когда можно не брать в расчёт одного супруга. Но в этом случае будет действовать брачный контракт, в котором одна из сторон изначально отказывается от прав на приобретаемое жилье. Если используется материнский капитал, то в дальнейшем дети должны получить долю в покупаемом жилье. Также нужно будет внести первоначальный взнос. Он формируется различными способами. В том числе он может сформироваться за счёт материнского капитала. Это большая поддержка нашим молодым семьям. Первоначальный взнос составляет от 15% от суммы кредита.
Может ли человек сам выбирать период выплаты ипотечного кредита?
Да, такое право у него есть. В предварительной заявке мы указываем желаемый срок кредита. Если по какой-то причине – допустим, по платёжеспобности, клиент не подходит под эти условия, то банк предлагает ему увеличить срок. Даже в процессе одобрения заявки клиент может поменять какой-либо критерий.
Как быстро можно оформить ипотеку?
Как только вы соберёте весь пакет документов. Заявку банк одобряет от 1 часа до 2-х рабочих дней. На сегодняшний день мы сотрудничаем с 16 банками. Основное преимущество для клиента в том, что весь процесс общения с банком мы проводим сами: отправляем заявку и все необходимые документы. Если банк находится не в Сысерти, а в Екатеринбурге, то клиенту необходимо будет выехать в Екатеринбург только единожды, для подписания самого кредитного договора. Некоторые банки идут нам навстречу и сами приезжают в наш офис с документами на подписание. Сегодня облегчается процесс получения ипотеки, а мы всегда шли навстречу клиентам и делали всё зависящее от нас, чтобы помочь реализовать свою мечту.
Можно ли «погасить» ипотечный кредит заранее?
Конечно. У нас нет таких банков, в которых были бы какие-то проблемы по досрочному погашению. Можно гасить частично досрочно. В этом случае либо меняется срок кредитования, либо меняется ежемесячный платёж. Это уже индивидуально, как клиенту удобно.
Заявки отправляются во все 16 банков?
В этом нет необходимости. В рамках беседы с клиентом мы понимаем, условия каких банков ему подойдут. Если клиенту нужен, к примеру, земельный участок, то нам нет смысла подавать заявку в банк, который их не кредитует. От 1 до 6 банков получают от нас заявку. Бывает, что несколько из них единовременно одобряют кредиты. В этом случае клиент сам выбирает, условия какого банка ему будут удобнее и выгоднее.
Кто и на какие объекты чаще всего оформляет ипотечный кредит?
Чаще всего оформляют ипотеку на двухкомнатные квартиры. Как правило, приходят уже сформировавшиеся семьи, с детьми, и в большинстве случаев у них уже есть материнский капитал, который они хотят использовать в реализации своего проекта. Также распространена ситуация, когда меняют квартиру на дом с доплатой ипотечными средствами. Но это уже клиенты чуть старше, которые хотят жить в своем доме.
Какой самый низкий процент на ипотечный кредит?
В среднем – 9-10%. Это вполне оптимальный и достаточно низкий процент на сегодняшний момент. Есть банки, которые дают ставку 5%. Но надо попасть в категорию граждан, которые могут воспользоваться такой ставкой.
В каких случаях человеку может быть отказано в ипотеке?
Случаи разные: в основном, это низкая платёжеспособность и испорченная кредитная история.
Банки могут прислать отказ без объяснения причин. Но мы стараемся выяснить причину отказа. Также ипотеку можно брать в том случае, если вы старше 21 года и официально трудоустроены. Помимо этого, должны какое-то время проработать - в среднем, 6 месяцев.
Есть ли отличие в том, чтобы брать ипотеку на дом и квартиру?
Принципиального отличия нет. Единственное, на дом с земельным участком пакет документов больше, чем на квартиру. В большинстве случаев документы на дом оформлены недолжным образом. Например, сделали пристрой к дому и не узаконили его, либо дом вообще не оформлен. А для получения ипотеки необходимо, чтобы документы соответствовали действительности. И самое главное, назначение дома должно быть «жилое».
Существует ли предел по кредитам для получения одобрения на ипотеку?
Предела нет. Главное, чтобы хватило вашей платёжеспособности. Так, например, у супругов доходы суммируются. Они имеют идентичные права на жилье. Если у банка возникают сомнения в вашей платёжеспособности, он просит взять поручителя. Как правило, это близкие родственники, которые, в случае чего, смогут обеспечить платёж по этому кредиту.
Хочется сказать, что в настоящее время государство активно поддерживает ипотечную программу. А от себя хотелось бы добавить, что ипотека – это действительно реальная и доступная возможность улучшить свои жилищные условия.
ссылка на статью http://sysert.life/new/1753
